Met de app Credit Estimate laat je een particuliere klant inzicht geven in zijn inkomsten en uitgaven, zodat je weet of een order financieel haalbaar is voordat je hem verder in behandeling neemt. De klant krijgt een uitnodiging per e-mail en koppelt daarin zelf zijn bankrekening. Salesdock ontvangt vervolgens een overzicht per categorie en rekent daaruit een score uit die je op de transactie terugziet.
De partij achter deze app is CreditEstimate, een dienst van de Rabobank. Het koppelen van de bankrekening verloopt via PSD2, dezelfde route die banken gebruiken als je een andere partij toegang geeft tot je rekeninggegevens. Je klant houdt daarbij zelf de regie: zonder zijn toestemming is er geen rapport, en de transacties zelf blijven bij CreditEstimate.
Let op het verschil met Credit check: Credit check beoordeelt zakelijke klanten op basis van het KvK-nummer en vraagt een score op bij een kredietbureau. Credit Estimate werkt precies andersom: die kijkt naar het bankverkeer van een particuliere klant, met zijn medewerking. Zoek je de zakelijke variant, lees dan Credit check: kredietwaardigheid van zakelijke klanten beoordelen.
Hoe het verloopt
- Een order wordt geaccepteerd of geverifieerd. Op dat moment maakt Salesdock automatisch een uitnodiging aan bij Credit Estimate.
- De transactie krijgt een uitnodigingscode, en in het scoreveld staat zolang er nog geen uitkomst is de tekst Wachten op credit check. In het wijzigingslog van de transactie zie je een regel met die code terug.
- De klant ontvangt de uitnodigingslink, standaard in de bevestigingsmail. Die link heeft een vervaldatum.
- De klant volgt de link en geeft toegang tot zijn bankgegevens.
- Credit Estimate verdeelt de transacties over de categorieën die jij hebt gekozen, bijvoorbeeld salaris en toeslagen aan de inkomstenkant en huur, energie en leningen aan de uitgavenkant.
- Salesdock haalt het rapport op, berekent de score en zet die in het extra veld dat je daarvoor hebt ingericht.
De uitnodiging wordt alleen aangemaakt als de transactie een e-mailadres heeft en als de leverancier van het product in de app is aangevinkt. Staat er al een openstaande uitnodiging op de transactie, dan komt er geen tweede.
Wat de score betekent
De score is de verhouding tussen inkomsten en uitgaven in de gekozen periode, uitgedrukt als percentage: de totale inkomsten gedeeld door de totale uitgaven, maal honderd. Een score van 100 betekent dat inkomsten en uitgaven elkaar precies opheffen. Daarboven blijft er maandelijks geld over, daaronder is er meer uitgegaan dan er binnenkwam.
Die score wordt door Salesdock berekend uit de bedragen per categorie die CreditEstimate aanlevert. Het is dus niet de kredietscore van CreditEstimate zelf: die bestaat wel, maar is bedoeld voor zakelijke klanten en gebaseerd op een kasstroomanalyse. Voor particulieren levert CreditEstimate een inkomsten- en uitgavenbeeld, en dat is wat hier de basis vormt.
Let op: dit is geen kredietwaardigheidsscore zoals een kredietbureau die geeft. Er wordt niet gekeken naar betalingsverleden, registraties of achterstanden, alleen naar het bankverkeer in de gekozen periode. Gebruik de score dus als signaal over draagkracht en niet als bewijs van betaalgedrag.
De score hangt af van jouw categoriekeuze. Alleen de categorieën die je hebt aangevinkt tellen mee. Vink je veel inkomstencategorieën aan en weinig uitgavencategorieën, dan valt de score structureel hoger uit. Kies de categorieën dus in samenhang en niet los van elkaar.
Worden er in de gekozen periode geen uitgaven gevonden, dan kan de verhouding niet worden berekend en komt er geen score.
Wanneer de uitkomst binnenkomt
Belangrijk: de uitkomst verschijnt niet direct nadat de klant zijn bank heeft gekoppeld. Salesdock haalt de rapporten twee keer per dag op, om 07:20 en om 18:20. Koppelt een klant zijn bank om tien uur 's ochtends, dan staat de score er dus pas aan het einde van de middag.
Reken daar op in je proces. Een verkoper kan tijdens het gesprek niet op de uitkomst wachten, en de app kan een order ook niet op het moment van afsluiten tegenhouden.
De app wijzigt de status van de transactie niet
Credit Estimate zet de transactie niet automatisch op een andere status. De uitkomst komt alleen terecht in de twee extra velden en in het wijzigingslog van de transactie.
Dat is ook niet met een workflow op te lossen op het moment dat de score binnenkomt. De score wordt weggeschreven door de geplande ophaalronde, en die telt niet als een wijziging aan de transactie. Er is dus geen trigger die op dat moment afgaat, waardoor de score geen startsignaal voor een workflow kan zijn.
Wat wel kan, is het scoreveld als voorwaarde gebruiken in een workflow die om een andere reden loopt. Wordt zo'n order daarna bijgewerkt of van status gewisseld, dan kan de workflow de score op dat moment meewegen. En je kunt de uitnodiging zelf gericht versturen met de workflowactie daarvoor, in plaats van bij elke geaccepteerde order.
Na vijf dagen stopt het. Is er vijf dagen na de uitnodiging nog geen rapport, dan wordt de aanvraag als mislukt weggezet en komt er in het wijzigingslog een regel dat het rapport is verlopen. Het scoreveld komt dan op Geen Credit Score te staan. Er wordt dus niet onbeperkt doorgeprobeerd.
De app instellen
Je vindt de instellingen via Apps → Credit Estimate. Zie je de app niet staan, neem dan contact op met support@salesdock.nl, want die moet eerst voor je omgeving worden geactiveerd.
Algemene instellingen
- Ingeschakeld zet de app aan of uit.
- Leveranciers bepaalt voor welke leveranciers een uitnodiging wordt aangemaakt. Staat de leverancier van het product er niet bij, dan gebeurt er niets.
- Periode bepaalt over hoeveel maanden bankverkeer wordt gekeken. Je kunt kiezen uit 3, 6 of 9 maanden of 1 jaar.
- Categorieën bepaalt welke soorten inkomsten en uitgaven worden opgevraagd en dus meetellen in de score.
Api-instellingen
Hier staan de gegevens waarmee Salesdock met Credit Estimate praat: de modus (test of productie), de api-sleutel en de adressen van de test- en productieomgeving. Deze gegevens krijg je van Credit Estimate. In de testmodus worden er geen echte aanvragen naar de productieomgeving gestuurd, wat handig is om de inrichting te controleren voordat je live gaat.
Mapping
In dit tabblad kies je in welke extra velden op de transactie de uitkomst terechtkomt. Je hebt er twee nodig, en ze moeten dus eerst bestaan als extra veld op de transactie:
| Veld | Wat erin komt |
|---|---|
| Uitnodigingscode | De code van de uitnodiging. Handig als referentie bij vragen over een specifieke aanvraag. |
| Score | De berekende score. Zolang er nog geen uitkomst is staat hier Wachten op credit check, en komt het rapport definitief niet, dan Geen Credit Score. |
Omdat het gewone extra velden op de transactie zijn, kun je erop filteren, ze meenemen in exports en ze in rapportages gebruiken, mits je het veld op filterbaar hebt gezet.
Filter niet op een getal. In het scoreveld komt niet alleen de score, maar afhankelijk van de fase ook Wachten op credit check of Geen Credit Score, en de score zelf wordt als tekst opgeslagen. Een filter als "score lager dan 80" werkt daarom niet. Filteren op de statusteksten werkt wel, bijvoorbeeld om alle orders te vinden die nog op een uitkomst wachten.
De uitnodiging in je e-mails gebruiken
Standaard gaat de uitnodigingslink mee in de bevestigingsmail. Wil je die mail zelf inrichten, dan zijn deze variabelen beschikbaar:
| Variabele | Wat het geeft |
|---|---|
credit_estimate_link | De uitnodigingslink als losse url. |
credit_estimate_button | Dezelfde link als knop. |
credit_estimate_has_invitation | Of er een uitnodiging is aangemaakt. Gebruik dit om een stuk tekst alleen te tonen als er echt een link is. |
credit_estimate_score | De score. In de bevestigingsmail is die nog leeg, omdat de uitkomst pas later wordt opgehaald. |
Zelf een uitnodiging versturen via een workflow
Wil je niet bij elke geaccepteerde order een uitnodiging sturen maar alleen in bepaalde gevallen, dan is er een workflowactie waarmee je de uitnodiging gericht aanmaakt. Zo kun je bijvoorbeeld alleen uitnodigen boven een bepaald orderbedrag of bij een bepaald product. De voorwaarden voor een e-mailadres en een ingerichte leverancier blijven ook dan gelden.
Er komt geen uitnodiging of geen score
De meest voorkomende oorzaken, in de volgorde waarin je ze kunt nakijken:
| Wat je ziet | Waar het aan ligt |
|---|---|
| Geen uitnodigingscode op de transactie | De transactie heeft geen e-mailadres, of de leverancier van het product is niet aangevinkt in de app. In het wijzigingslog van de transactie staat de reden. |
| Wel een code, blijvend zonder score | De klant heeft de link niet gevolgd of geen toegang gegeven, of de uitnodiging is verlopen voordat hij dat deed. |
| Score nog leeg terwijl de klant zegt het gedaan te hebben | De ophaalronde is nog niet langs geweest. Wacht tot de volgende ronde van 07:20 of 18:20. |
| Rapport binnen, maar geen getal | Er zijn in de gekozen periode en categorieën geen uitgaven gevonden, waardoor de verhouding niet te berekenen is. |
Blijf je ergens hangen, houd dan de uitnodigingscode van de transactie bij de hand. Daarmee is een aanvraag direct terug te vinden en kunnen wij precies zien wat er is gebeurd.
Begrippenlijst
Uitnodiging — het verzoek aan de klant om zijn bankgegevens te delen, met een eigen code en een vervaldatum.
Categorie — een soort inkomst of uitgave, bijvoorbeeld salaris, huur of energie. Alleen de categorieën die je aanvinkt tellen mee in de score.
Score — de inkomsten gedeeld door de uitgaven maal honderd, over de gekozen periode.